Seguro Fiança Aluguel: como fazer e ser aprovado

Imagem de um homem finalizando um contrato após utilizar o Seguro Fiança Aluguel

Prevista na Lei do Inquilinato, o Seguro Fiança Aluguel é uma modalidade de garantia que substitui a necessidade de caução ou de um fiador, por meio de uma apólice de Seguro Garantia.  

Por ser uma alternativa com o melhor custo-benefício, este produto acaba atraindo a atenção de empresas que precisam alugar um local e não quer comprometer seu fluxo de caixa ou limite de crédito bancário.  

Apesar de mais simples e menos burocrático, as empresas também passam por uma análise cadastral para a contratação do Seguro Fiança Aluguel.

Algumas seguradoras, como a Junto Seguros, oferece uma plataforma on-line para a cotação e emissão dessas apólices.  

No texto a seguir, iremos tirar algumas dúvidas sobre o Seguro Fiança Locatícia, como fazer e ter seu cadastro aprovado. 

Guia rápido: 


O que é o Seguro Fiança Aluguel ou Locatícia? 

O Seguro Fiança Aluguel ou Seguro Fiança Locatícia, é uma modalidade de fiança locatícia oferecida aos locadores e locatários como alternativa ao fiador ou ao depósito caução, estando prevista na Lei do Inquilinato. 

Na Junto Seguros, este produto é conhecido como Locatícia Junto, na qual o locatário contrata uma apólice de seguro e a seguradora assume a responsabilidade de garantir o cumprimento das obrigações contratuais, como o pagamento do aluguel, encargos e coberturas adicionais, em caso de inadimplência do locatário. 

Conheça as vantagens do Locatícia Junto:

Vantagens do Seguro Fiança Aluguel da Junto Seguros


Como fazer um Seguro Fiança Aluguel? 

O processo de contratação de um Seguro Fiança Aluguel é simples e envolve algumas etapas.

Após encontrar o imóvel desejado para locação, o futuro inquilino pode buscar um corretor de seguros afiliado à seguradora que trabalhe com essa modalidade ou entrar em contato diretamente com a seguradora para obter mais informações e orientações. 

O corretor de seguros desempenhará um papel importante no processo, pois irá fornecer assistência e orientação ao inquilino durante todo o procedimento de contratação.

Ele poderá auxiliar na análise cadastral, coletando os documentos necessários e preenchendo os formulários requeridos. 

Após a análise cadastral e a coleta de documentos, o corretor de seguros encaminhará o processo para a seguradora para análise e aprovação.

A seguradora avaliará os dados fornecidos, como informações pessoais, comprovante de renda, histórico financeiro e outros documentos relevantes.

Com base nessa análise, a seguradora determinará o valor total do seguro fiança locatícia. 


Como ser aprovado no Seguro Fiança Aluguel? 

Como todos sabemos, existem algumas medidas que podem facilitar a aprovação de uma empresa na obtenção de crédito no mercado. No seguro fiança aluguel não é diferente, algumas medidas que podem facilitar o processo.  

Aqui estão algumas dicas que podem aumentar as chances de aprovação: 

  • Apresente um bom histórico financeiro: Instituições financeiras geralmente consideram o histórico financeiro de uma empresa ao analisar a solicitação de seguro fiança aluguel. Ter uma situação financeira estável, com demonstrativos financeiros sólidos, demonstrando capacidade de arcar com as obrigações, pode ser um fator favorável. 


  • Tenha um bom relacionamento : Ter um bom relacionamento com instituições financeiras pode ser um ponto positivo na análise. Isso inclui manter uma conta empresarial saudável, com movimentação regular e evitar atrasos nos pagamentos e cheques sem fundo. 


  • Demonstre organização e controles financeiros saudáveis: Apresentar uma boa capacidade de pagamento, comprovando a receita regular, organização com as obrigações ficais e controle nos custos através de um balanço equilibrado, é um fator relevante na análise. Isso pode ser feito por meio de contratos de clientes, extratos bancários, demonstrativos financeiros, mas predominantemente através do balanço da anual empresa, que irá evidenciar a saúde financeira da empresa.


  • Esteja em dia com as obrigações fiscais e tributárias: Manter a empresa em conformidade com as obrigações fiscais e tributárias é fundamental. Certifique-se de que todos os impostos e contribuições estão em dia, evitando qualquer pendência que possa prejudicar a análise do seguro. 


  • Forneça documentação completa e precisa: Ao solicitar o seguro, é importante fornecer toda a documentação solicitada pela seguradora. Isso pode incluir o contrato social da empresa, cartão CNPJ, balanço patrimonial, demonstrativos financeiros, entre outros. Certifique-se de fornecer informações precisas e atualizadas. 


Porém, é importante lembrar que cada seguradora tem seus próprios critérios e políticas de análise.

Portanto, caso precise de um seguro é recomendado entrar em contato diretamente com a seguradora ou com o corretor para obter informações específicas sobre os requisitos e processos de aprovação do seguro fiança aluguel para empresas. 

A Junto Seguros possui a modalidade Locatícia Junto, com a opção de coberturas adicionais e toda a expertise de uma seguradora pioneira no mercado de Seguro Garantia.

Tudo isso sem burocracia, com cotação e emissão simples e on-line. Clique aqui e saiba mais!  

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Escrito por:
Jullie
Publicado em:
30/06/2023
Eu sou Jullie, Analista de Marketing Digital com experiência em Conteúdo. Minha grande missão é fazer com que o Seguro Garantia seja conhecido por todos, simplificando o tema e demais assuntos relacionados a ele. No meu tempo livre gosto de assistir filmes, séries, conhecer pessoas e viver novas experiências.

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Perguntas
frequentes

Perguntas frequentes

Diferente de um seguro tradicional, como de automóvel, o seguro garantia é um facilitador de negócios e se assemelha mais a uma fiança do que uma proteção.

Quando uma pessoa contrata um seguro de automóvel, ela paga o valor determinado pela seguradora para a proteção de seu veículo. Em um eventual sinistro (colisão, roubo, etc.), a seguradora é responsável pelos prejuízos comprovados ao veículo, em uma relação que envolve duas partes: seguradora e segurado.

O seguro garantia surgiu para ajudar instituições públicas e privadas que desejam segurança ao contratar outras empresas que irão construir, fabricar, fornecer ou prestar serviços. Além disso, o seguro garantia também é uma das opções de garantia aceita para qualificar empresas em processos licitatórios.

No caso do seguro garantia, uma empresa contrata a apólice de seguro quando dela é exigida uma garantia para firmar um contrato ou para que ela possa recorrer em uma ação na justiça, por exemplo. Por isso, o Seguro Garantia é diferente nos seguintes aspectos:

  • Objetivo: garantir contrato, ação judicial e etc (e não para proteção patrimonial ou de vida, por exemplo)
  • Constituição: é contratada por uma empresa para proteção de outra;
  • Pagamento do prêmio: quem contrata o seguro e paga por ele o prêmio é a empresa obrigada a oferecer a garantia;
  • Indenização: quem recebe a indenização é a empresa que exigiu a prestação da garantia ou o juízo, não quem contratou.

Dessa forma, no seguro garantia funciona em uma relação tríade:

Quem é envolvido no Seguro Garantia

Em poucas palavras, o seguro garantia é uma forma de garantir o cumprimento de obrigações estabelecidas entre duas partes.

Por exemplo, quando uma empresa contrata outra para a realização de um serviço, pode solicitar a apresentação de uma garantia sobre o cumprimento do contrato. Dessa forma, o seguro garantia é uma ferramenta que aumenta a confiança e viabiliza a realização de negócios.

Empresas de todos os tamanhos utilizam o seguro garantia para assinar contratos e também garantir  processos judiciais. Nas ações judiciais, inclusive trabalhistas, o seguro garantia pode substituir o valor do depósito em juízo, viabilizando que a empresa que ofereceu a garantia recorra de uma decisão judicial sem imobilizar dinheiro de seu caixa.

O uso do seguro garantia é legalmente reconhecido e é regulamentado pela Superintendência de Seguros Privados, a SUSEP, por intermédio da Circular nº 477/2013.

Existem dezenas de aplicações para o seguro garantia, em empresas de todos os ramos e tamanhos. Vamos falar sobre os principais usos: 

  • Quando uma empresa deseja participar de uma licitação e o órgão público ou empresa exige uma garantia exclusiva para a entrada na concorrência, como forma de demonstrar sua qualificação econômico-financeira e, assim, garantir a manutenção da proposta apresentada; 
  • Quando uma empresa venceu uma licitação e precisa apresentar uma garantia para assinar e realizar o contrato, seja ele de construção, prestação de serviço ou fornecimento de bem ou material; 
  • Quando uma empresa irá assinar contrato com outra e, para conclusão do negócio, é exigida a apresentação de uma garantia; 
  • Quando uma empresa deseja recorrer de uma decisão judicial trabalhista na fase de recurso e precisa apresentar um depósito em juízo para dar sequência em sua defesa; 
  • Quando uma empresa foi condenada em ação judicial e, na fase de execução dodo processo, deseja recorrer do valor da decisão e precisa apresentar uma garantia; 
  • Quando uma empresa necessita de uma tutela provisória ou de urgência e o juízo exige garantia para que a tutela seja concedida; 
  • Quando uma empresa necessita garantir um adiantamento de pagamento para dar início a execução de um contrato; 

O seguro garantia pode ser utilizado para viabilizar várias outras atividades em sua empresa. Caso tenha uma demanda e precise de garantia, escreva para [email protected] e solicite uma cotação.

Antes de falar sobre quem deve fazer a contratação, é preciso entender alguns conceitos do seguro garantia. 

Tradicionalmente, quem exige a garantia ao firmar um contrato é a empresa ou órgão público responsável pela licitação ou que contratou a obra, prestação de serviço ou fornecimento de material. Chamamos essa empresa ou órgão público de segurado, já que este receberá eventual indenização securitária. 

Do outro lado, quem contrata e apresenta o seguro garantia é o que chamamos de tomador: empresa que foi contratada para realizar a obra, fornecimento de material ou prestação de serviço. O tomador também é a empresa que contrata o seguro garantia para garantir um recurso judicial ou para participar de uma licitação aberta pelo segurado.

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