Entenda como é calculado o Seguro Garantia Licitação e quais são as vantagens

Custo Seguro Garantia

Entenda como é feito o cálculo do custo de um Seguro Garantia para Licitação, e as vantagens que essa opção de garantia oferece.

A contratação de um Seguro Garantia por uma empresa, para diferentes fins, tem se tornado cada vez mais frequente, pois essa é uma modalidade muito útil para garantir o cumprimento de contratos públicos e privados, seja para o fornecimento de bens, execução de obras ou prestação de serviços, entre outros. 

Muitas empresas interessadas no Seguro Garantia não sabem como é realizado o cálculo para determinar o valor do Seguro.

Por isso, explicaremos a seguir como calcular este valor, como este ramo de seguro funciona e quais são suas principais vantagens.


O que é Seguro Garantia Licitação?

É uma das modalidades de garantias aceitas pela Lei 8.666/93, mais conhecida como Lei de Licitação, que visa assegurar que os contratos sejam cumpridos de acordo com seus termos, servindo como uma proteção para as partes envolvidas.


Como funciona a contratação do Seguro Garantia Licitação?

Na Junto Seguros, a empresa que deseja contratar um Seguro Garantia consegue acessar nossa página e realizar uma cotação ou até mesmo a contratação online.

Para isso, é necessário informar apenas alguns dados da empresa e do contrato ou do edital de licitação. Após o preenchimento destas informações e análise, o preço do Seguro Garantia será disponibilizado.

Decidindo dar prosseguimento à contratação do Seguro Garantia, basta informar alguns dados adicionais, como o CNPJ do Segurado (contratante) e a data de início de vigência, que deverão constar na garantia. Ao fim, a plataforma mostrará uma tela confirmando que o pedido foi emitido.

Em seguida, os links da apólice de Seguro Garantia e o boleto para pagamento do prêmio serão enviados para o e-mail indicado pela empresa.


Quais são os documentos para emitir Seguro Garantia Licitante?

Caso você opte por emitir um Seguro Garantia para Licitação conosco da Junto Seguros, em poucos casos solicitaremos documentos adicionais para complementar a análise.

Os documentos podem ser:

  • Contrato ou a minuta do contrato a ser garantido;
  • Edital de licitação;
  • Balanço dos três últimos exercícios da empresa;
  • Contrato social da empresa.



Como é feito o cálculo do custo de um Seguro Garantia para Licitação?

Para calcular o custo de um Seguro Garantia para licitação, três fatores devem ser considerados:


1. Tamanho do contrato

Em geral, quanto maior o valor do contrato, maior será o custo do seguro. Isso ocorre porque a seguradora assume um risco maior ao garantir contratos de maior valor, o que pode afetar diretamente o prêmio do seguro.

Além disso, é importante lembrar que o tamanho do contrato também pode influenciar nas condições de pagamento e no prazo de vigência do Seguro Garantia Licitação.

Por isso, é fundamental que as empresas avaliem cuidadosamente o tamanho do contrato e suas implicações no cálculo do custo do Seguro Garantia Licitação.

Uma análise cuidadosa do contrato pode ajudar a reduzir o custo do seguro e garantir uma participação mais competitiva nas licitações públicas.


2. Prazo total da vigência da garantia

Quanto mais tempo a garantia estiver em vigor, maior a probabilidade de que o segurado precise acionar a garantia. Portanto, o valor do Seguro Garantia pode aumentar para compensar esse risco adicional.

É importante que as empresas licitantes considerem o prazo total de vigência da garantia ao calcular o valor do Seguro Garantia necessário para atender aos requisitos da licitação.


3. Qualificação da empresa

A qualificação da empresa, considera os seguintes fatores:

  • experiência da empresa na execução do objeto contratado;
  • solidez financeira da empresa;
  • classificação de crédito (rating). 


As taxas aplicadas para o contrato da empresa contratante do seguro estão diretamente relacionadas com o quão bem ela se qualifica nos itens acima.


Vantagens do Seguro Garantia para Licitação

O Seguro Garantia Licitante garante eficácia aos contratos a um custo reduzido, em comparação a outros meios de garantia disponíveis no mercado, como a fiança bancária e a caução em dinheiro. Além disso, há outras vantagens como:


Agilidade na contratação

Em poucos minutos, é possível contratar a cotação gerada para apresentar a garantia emitida online.


Utilização de limite bancário

O Seguro Garantia é contratado junto às seguradoras, desta forma o limite de crédito da empresa junto à instituição bancária não fica comprometido, como aconteceria se fosse contratada a carta fiança.


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A Junto Seguros é a primeira seguradora digital de Seguro Garantia, capaz de cotar diversas modalidades de Seguro Garantia em um ambiente virtual protegido, com envio de documentos online e emissão de apólice online.

Acesse nosso site e faça sua cotação!

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Escrito por:
Jullie
Publicado em:
20/07/2023
Eu sou Jullie, Analista de Marketing Digital com experiência em Conteúdo. Minha grande missão é fazer com que o Seguro Garantia e o Fiança Locatícia seja conhecido por todos, simplificando o tema e demais assuntos relacionados a ele. No meu tempo livre gosto de assistir filmes, séries, conhecer pessoas e viver novas experiências.

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Perguntas
frequentes

Perguntas frequentes

Diferente de um seguro tradicional, como de automóvel, o seguro garantia é um facilitador de negócios e se assemelha mais a uma fiança do que uma proteção.

Quando uma pessoa contrata um seguro de automóvel, ela paga o valor determinado pela seguradora para a proteção de seu veículo. Em um eventual sinistro (colisão, roubo, etc.), a seguradora é responsável pelos prejuízos comprovados ao veículo, em uma relação que envolve duas partes: seguradora e segurado.

O seguro garantia surgiu para ajudar instituições públicas e privadas que desejam segurança ao contratar outras empresas que irão construir, fabricar, fornecer ou prestar serviços. Além disso, o seguro garantia também é uma das opções de garantia aceita para qualificar empresas em processos licitatórios.

No caso do seguro garantia, uma empresa contrata a apólice de seguro quando dela é exigida uma garantia para firmar um contrato ou para que ela possa recorrer em uma ação na justiça, por exemplo. Por isso, o Seguro Garantia é diferente nos seguintes aspectos:

  • Objetivo: garantir contrato, ação judicial e etc (e não para proteção patrimonial ou de vida, por exemplo)
  • Constituição: é contratada por uma empresa para proteção de outra;
  • Pagamento do prêmio: quem contrata o seguro e paga por ele o prêmio é a empresa obrigada a oferecer a garantia;
  • Indenização: quem recebe a indenização é a empresa que exigiu a prestação da garantia ou o juízo, não quem contratou.

Dessa forma, no seguro garantia funciona em uma relação tríade:

Quem é envolvido no Seguro Garantia

Em poucas palavras, o seguro garantia é uma forma de garantir o cumprimento de obrigações estabelecidas entre duas partes.

Por exemplo, quando uma empresa contrata outra para a realização de um serviço, pode solicitar a apresentação de uma garantia sobre o cumprimento do contrato. Dessa forma, o seguro garantia é uma ferramenta que aumenta a confiança e viabiliza a realização de negócios.

Empresas de todos os tamanhos utilizam o seguro garantia para assinar contratos e também garantir  processos judiciais. Nas ações judiciais, inclusive trabalhistas, o seguro garantia pode substituir o valor do depósito em juízo, viabilizando que a empresa que ofereceu a garantia recorra de uma decisão judicial sem imobilizar dinheiro de seu caixa.

O uso do seguro garantia é legalmente reconhecido e é regulamentado pela Superintendência de Seguros Privados, a SUSEP, por intermédio da Circular nº 477/2013.

Existem dezenas de aplicações para o seguro garantia, em empresas de todos os ramos e tamanhos. Vamos falar sobre os principais usos: 

  • Quando uma empresa deseja participar de uma licitação e o órgão público ou empresa exige uma garantia exclusiva para a entrada na concorrência, como forma de demonstrar sua qualificação econômico-financeira e, assim, garantir a manutenção da proposta apresentada; 
  • Quando uma empresa venceu uma licitação e precisa apresentar uma garantia para assinar e realizar o contrato, seja ele de construção, prestação de serviço ou fornecimento de bem ou material; 
  • Quando uma empresa irá assinar contrato com outra e, para conclusão do negócio, é exigida a apresentação de uma garantia; 
  • Quando uma empresa deseja recorrer de uma decisão judicial trabalhista na fase de recurso e precisa apresentar um depósito em juízo para dar sequência em sua defesa; 
  • Quando uma empresa foi condenada em ação judicial e, na fase de execução dodo processo, deseja recorrer do valor da decisão e precisa apresentar uma garantia; 
  • Quando uma empresa necessita de uma tutela provisória ou de urgência e o juízo exige garantia para que a tutela seja concedida; 
  • Quando uma empresa necessita garantir um adiantamento de pagamento para dar início a execução de um contrato.


O seguro garantia pode ser utilizado para viabilizar várias outras atividades em sua empresa. Caso tenha uma demanda faça uma cotação em digital.juntoseguros.com ou se seu cliente tiver uma demanda faça uma cotação em plataforma.juntoseguros.com

Antes de falar sobre quem deve fazer a contratação, é preciso entender alguns conceitos do seguro garantia. 

Tradicionalmente, quem exige a garantia ao firmar um contrato é a empresa ou órgão público responsável pela licitação ou que contratou a obra, prestação de serviço ou fornecimento de material. Chamamos essa empresa ou órgão público de segurado, já que este receberá eventual indenização securitária. 

Do outro lado, quem contrata e apresenta o seguro garantia é o que chamamos de tomador: empresa que foi contratada para realizar a obra, fornecimento de material ou prestação de serviço. O tomador também é a empresa que contrata o seguro garantia para garantir um recurso judicial ou para participar de uma licitação aberta pelo segurado.

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