Seguro Garantia Judicial: qual é o valor e quais são as vantagens?
Muitas empresas se perguntam quais são as vantagens de contratar o Seguro Garantia Judicial e não optar por outras garantias que podem ser utilizados com o mesmo fim.
O grande aumento e aceitação do seguro garantia é um indício das suas vantagens, quando comparada com a carta fiança ou depósito judicial.
Além de ser uma ferramenta muito eficaz para o devedor e para seu possível credor, existem outros benefícios que justificam o Seguro Garantia Judicial como melhor opção.
O que é o Seguro Garantia Judicial?
O Seguro Garantia Judicial é uma modalidade que surgiu como alternativa ao depósito judicial, seja ele na fase recursal ou de execução, sendo assim, evita o depósito judicial tradicional ou, ainda, evita a penhora de bens da empresa.
Este tipo de seguro é amplamente aceito por juízes e tribunais e pode ser utilizado em substituição em garantias já apresentadas para execuções fiscais, processos trabalhistas, etc.
O seguro é aceito tanto na esfera administrativa quanto na judicial. Ele passou a ser amplamente aceito a partir da alteração do Código de Processo Civil, da Lei nº 11.382/2006.
De forma resumida, a apólice do Seguro Garantia Judicial é uma forma de garantia dada por uma empresa, para uma ação judicial e seu objetivo é evitar que o patrimônio ou o fluxo de caixa, seja afetado em situações desse tipo.
Como funciona o Seguro Garantia Judicial?
A apólice do Seguro Garantia Judicial assegura que os valores devidos por uma empresa, durante o processo judicial, serão pagos.
Os contratos de seguro seguem condições impostas pela SUSEP – Superintendência de Seguros Privados, autarquia reguladora.
Como funciona na prática?
Antes de entender como funciona na prática, é importante que você e sua empresa saibam como é a aceitação do produto e em quais situações ele pode ser utilizado como garantia.
O Seguro Garantia Judicial é aceito em:
- execuções fiscais da União, do Estado ou do Município. Pode ser utilizado tanto como substituição de garantias já existentes no processo, quanto como nova garantia;
- ações cíveis e trabalhistas em geral. Também é utilizado em procedimentos incidentais ou medidas de urgência, como mandados de segurança, medidas cautelares, etc;
- ações relacionadas a débitos tributários, como as anulatórias, cautelares, mandados de segurança.
O Seguro Garantia tem vasta previsão na legislação brasileira. Portanto, a utilização de um Seguro Garantia Judicial é prevista no Código de Processo Civil (CPC) e na Consolidação das Leis Trabalhistas (CLT).
Também é prevista na Lei de Execuções fiscais e em outras normativas que consolidam sua aceitação.
Vale lembrar que o seguro pode ser aplicado para a substituição de garantias de processos que já estão em andamento.
Desta forma as empresas conseguem resgatar capital de giro que está imobilizado e ter os recursos para a geração de caixa.
Partes envolvidas no Seguro Garantia Judicial
De forma geral, a estrutura do Seguro Garantia Judicial é composta pelas mesmas partes de um Seguro Garantia, porém, eles possuem responsabilidades distintas.
Tomador
É a pessoa jurídica que contrata o seguro para garantir o cumprimento das obrigações assumidas. O tomador é o responsável pelo pagamento do prêmio.
Segurado
É o credor das obrigações assumidas pelo tomador no contrato principal e destinatário da garantia securitária devida pela seguradora. É o beneficiário da apólice. Independente da esfera judicial (cível, fiscal ou trabalhista), o segurado/beneficiário será o potencial credor da obrigação pecuniária.
Garantidor
É a Seguradora, que é uma empresa autorizada e regulamentada pela SUSEP a emitir apólices que garantam as obrigações de um Tomador perante um Segurado.
Reforma trabalhista e o Seguro Garantia Judicial
Antes da Reforma Trabalhista, todas as empresas que recorriam de decisões desfavoráveis na justiça, eram obrigadas a fazer um depósito recursal. Não existia a possibilidade de utilizar outra forma de garantia.
A Lei 13.467/2017 alterou o artigo 899 da Consolidação das Leis do Trabalho (CLT), e passou a admitir a substituição de novos depósitos recursais por um Seguro Garantia Judicial.
Custo-benefício do Seguro Garantia Judicial
Se comparado às outras formas de garantia(como fiança bancária, depósito em dinheiro ou penhora de bens), o Seguro Garantia Judicial oferece um custo menor e contribui com a manutenção da saúde financeira da empresa.
Especialmente porque ele não diminui o fluxo de caixa, nem compromete o patrimônio da empresa.
A fiança bancária, até pouco tempo atrás era uma das alternativas mais utilizadas como garantia na esfera judicial, além do caução em dinheiro.
No entanto, além dos altos custos e taxas elevadas, essas alternativas comprometem as linhas de crédito da empresa.
O custo do Seguro Garantia Judicial é até 90% menor que as outras garantias. Dessa forma, a empresa terá fluxo de caixa para utilizar quando necessário.
Seguro garantia judicial proporciona liberação de crédito e capital da empresa
Já sabemos que ações judiciais podem comprometer o fluxo de caixa e reduzir os créditos bancários e por isso, desacelerar o crescimento da empresa.
O Seguro Garantia Judicial não deixa os recursos imobilizados durante um processo e protege os negócios, permitindo assim, a saúde financeira da sua organização, isso porque ele não imobiliza o capital da empresa, nem limita o seu crédito bancário.
Agilidade na contratação do Seguro Garantia
A praticidade e agilidade na contratação do seguro garantia judicial é, com certeza, um grande ponto a ser considerado, principalmente se sua empresa precisa apresentar recursos num prazo apertado.
Aqui na Junto, além da cotação online, também é possível contratar a apólice de seguro sem sair de casa e receber a apólice por e-mail, de forma imediata.
Já com a Fiança Bancária, por exemplo, a emissão é realizada por uma instituição financeira ou bancária é realizada no prazo de uma a duas semanas.
Resgate do depósito caucionado em juízo
O resgate dos depósitos em juízo é uma das maiores vantagens do Seguro Garantia Judicial. Lembrando que a decisão favorável do CNJ, sua empresa também pode resgatar valores referentes à processos trabalhistas anteriores à recente reforma da CLT.
Em tempos de crise, como o que vivemos hoje, o Seguro Garantia Judicial proporciona a possibilidade de resgate dos valores depositados, para uma injeção no fluxo caixa da sua empresa.
Renovação automática do seguro judicial
A renovação do Seguro Garantia Judicial é automática, ou seja a garantia continuará válida enquanto houver risco a ser coberto.
Qual é o valor de um Seguro Garantia Judicial?
O valor do Seguro Garantia Judicial costuma ficar em média, entre 0,5% e 2,5% do valor total da ação.
O primeiro passo para emissão de uma apólice é a definir a Importância Segurada (IS), ou seja, o valor que o seguro garantirá.
Em ações trabalhistas, este valor corresponderá ao valor do depósito recursal ou da garantia de execução, sempre acrescido de 30%, conforme Ato Conjunto do TST de 01/2019.
O preço (prêmio) da apólice de seguro judicial é um percentual sobre o objeto em discussão no processo. Portanto, há vários fatores determinantes que compõem a importância segurada, como o tipo de processo (cível, trabalhista ou fiscal), o porte da empresa, a vigência da apólice, etc.
Na dúvida, o advogado do contratante do Seguro Garantia saberá informar o montante exato a ser cotado e contratado.
Como contratar o Seguro Garantia Judicial?
Para fazer a cotação de uma apólice de Seguro Garantia Judicial, será necessário informar alguns dados como:
- Dados da empresa (CNPJ);
- Valor da ação;
- Vigência;
- Algumas informações sobre o processo.
Aqui na Junto, você pode realizar a cotação do seguro garantia judicial de forma online, diretamente da sua casa, de forma segura e prática.
Sua cotação pode ser realizada em um ambiente virtual protegido, com envio de documentos e emissão de apólice 100% online e sem complicações. Acesse e comprove!
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Perguntas
frequentes
Perguntas frequentes
Diferente de um seguro tradicional, como de automóvel, o seguro garantia é um facilitador de negócios e se assemelha mais a uma fiança do que uma proteção.
Quando uma pessoa contrata um seguro de automóvel, ela paga o valor determinado pela seguradora para a proteção de seu veículo. Em um eventual sinistro (colisão, roubo, etc.), a seguradora é responsável pelos prejuízos comprovados ao veículo, em uma relação que envolve duas partes: seguradora e segurado.
O seguro garantia surgiu para ajudar instituições públicas e privadas que desejam segurança ao contratar outras empresas que irão construir, fabricar, fornecer ou prestar serviços. Além disso, o seguro garantia também é uma das opções de garantia aceita para qualificar empresas em processos licitatórios.
No caso do seguro garantia, uma empresa contrata a apólice de seguro quando dela é exigida uma garantia para firmar um contrato ou para que ela possa recorrer em uma ação na justiça, por exemplo. Por isso, o Seguro Garantia é diferente nos seguintes aspectos:
- Objetivo: garantir contrato, ação judicial e etc (e não para proteção patrimonial ou de vida, por exemplo)
- Constituição: é contratada por uma empresa para proteção de outra;
- Pagamento do prêmio: quem contrata o seguro e paga por ele o prêmio é a empresa obrigada a oferecer a garantia;
- Indenização: quem recebe a indenização é a empresa que exigiu a prestação da garantia ou o juízo, não quem contratou.
Dessa forma, no seguro garantia funciona em uma relação tríade:
Em poucas palavras, o seguro garantia é uma forma de garantir o cumprimento de obrigações estabelecidas entre duas partes.
Por exemplo, quando uma empresa contrata outra para a realização de um serviço, pode solicitar a apresentação de uma garantia sobre o cumprimento do contrato. Dessa forma, o seguro garantia é uma ferramenta que aumenta a confiança e viabiliza a realização de negócios.
Empresas de todos os tamanhos utilizam o seguro garantia para assinar contratos e também garantir processos judiciais. Nas ações judiciais, inclusive trabalhistas, o seguro garantia pode substituir o valor do depósito em juízo, viabilizando que a empresa que ofereceu a garantia recorra de uma decisão judicial sem imobilizar dinheiro de seu caixa.
O uso do seguro garantia é legalmente reconhecido e é regulamentado pela Superintendência de Seguros Privados, a SUSEP, por intermédio da Circular nº 477/2013.
Existem dezenas de aplicações para o seguro garantia, em empresas de todos os ramos e tamanhos. Vamos falar sobre os principais usos:
- Quando uma empresa deseja participar de uma licitação e o órgão público ou empresa exige uma garantia exclusiva para a entrada na concorrência, como forma de demonstrar sua qualificação econômico-financeira e, assim, garantir a manutenção da proposta apresentada;
- Quando uma empresa venceu uma licitação e precisa apresentar uma garantia para assinar e realizar o contrato, seja ele de construção, prestação de serviço ou fornecimento de bem ou material;
- Quando uma empresa irá assinar contrato com outra e, para conclusão do negócio, é exigida a apresentação de uma garantia;
- Quando uma empresa deseja recorrer de uma decisão judicial trabalhista na fase de recurso e precisa apresentar um depósito em juízo para dar sequência em sua defesa;
- Quando uma empresa foi condenada em ação judicial e, na fase de execução dodo processo, deseja recorrer do valor da decisão e precisa apresentar uma garantia;
- Quando uma empresa necessita de uma tutela provisória ou de urgência e o juízo exige garantia para que a tutela seja concedida;
- Quando uma empresa necessita garantir um adiantamento de pagamento para dar início a execução de um contrato.
O seguro garantia pode ser utilizado para viabilizar várias outras atividades em sua empresa. Caso tenha uma demanda faça uma cotação em digital.juntoseguros.com ou se seu cliente tiver uma demanda faça uma cotação em plataforma.juntoseguros.com
Antes de falar sobre quem deve fazer a contratação, é preciso entender alguns conceitos do seguro garantia.
Tradicionalmente, quem exige a garantia ao firmar um contrato é a empresa ou órgão público responsável pela licitação ou que contratou a obra, prestação de serviço ou fornecimento de material. Chamamos essa empresa ou órgão público de segurado, já que este receberá eventual indenização securitária.
Do outro lado, quem contrata e apresenta o seguro garantia é o que chamamos de tomador: empresa que foi contratada para realizar a obra, fornecimento de material ou prestação de serviço. O tomador também é a empresa que contrata o seguro garantia para garantir um recurso judicial ou para participar de uma licitação aberta pelo segurado.