Entenda por que o Seguro Garantia é a melhor opção de garantia para empresas, independente da modalidade contratada.
Quando as organizações precisam apresentar uma garantia seja para participar de licitações, assegurar contratos ou ações judiciais (cíveis, fiscais e trabalhista),podem ficar em dúvida sobre qual das opções disponíveis no mercado é a melhor escolha, como o seguro garantia, fiança bancária, caução em dinheiro ou em títulos da dívida pública.
A seguir listaremos as principais diferenças entre o Seguro Garantia e a Fiança Bancária, para que você entenda o porquê neste caso o Seguro Garantia é mais vantajoso.
O Seguro Garantia tem a finalidade de garantir obrigações assumidas por uma empresa em situações como participação em licitações, garantia de contratos ou em ações judiciais (cíveis, fiscais e trabalhistas).
Já a Carta Fiança ou Fiança Bancária é um contrato de fiança no qual uma instituição bancária é a fiadora em um contrato. Ela assume a obrigação de honrar compromissos do afiançado perante terceiros em caso de inadimplemento. A carta deve ser emitida por instituição financeira idônea autorizada pelo Banco Central a atuar no Brasil, nos termos da Lei nº 4.595/64.
Antes da consolidação do Seguro Garantia no mercado, a Fiança Bancária era a opção mais usada em algumas situações que hoje são cobertas pelo Seguro. Conforme a oferta do seguro foi crescendo e sendo mais reconhecido pelas empresas, essa alternativa oferecida pelos bancos acabou se tornando uma opção menos vantajosa.
Conheça os motivos que fazem do Seguro Garantia o tipo de garantia mais benéfico para as empresas.
O custo de contratar um Seguro Garantia frequentemente é inferior ao da Fiança Bancária. Uma das razões para isso é que seu valor não é atrelado às taxas de juros.
Como o Seguro Garantia é uma operação de seguro não consome o acesso da empresa ao crédito, diferente da fiança bancária, pois quando é realizada, reduz o acesso a eventuais financiamentos pelo fato de seu valor descontar do seu limite bancário.
Geralmente, a contratação do Seguro Garantia para empresas não exige reciprocidade, como acontece com a fiança bancária. Ou seja, os recursos da empresa ficam livres para serem usados da melhor maneira para o negócio.
Comparado a outras opções de garantia para empresas disponíveis no mercado, o Seguro Garantia é o menos burocrático.
Outro ponto que se destaca é a rapidez da contratação online e o pouco tempo que a apólice leva para ser disponibilizada. A aprovação depende da apresentação de poucos documentos e a resposta costuma ser ágil e sem maiores complicações.
Tudo isso permite que a apólice do Seguro Garantia seja emitida mais rapidamente, em questão de algumas horas. Já a Fiança Bancária leva de uma a duas semanas para ser emitida por uma instituição financeira ou por um banco.
A análise para a concessão do Seguro Garantia é feita de modo objetivo pelas seguradoras especializadas, independente de relacionamento prévio. Já a análise feita para a concessão da fiança bancária pode ser influenciada pelo relacionamento empresa x banco, assim como pelo histórico dela.
A apólice do Seguro Garantia para empresas é flexível, ou seja, se adapta às necessidades específicas de cada contrato e tem vigência por quanto tempo for necessário.
É uma preocupação a menos para ambas as partes porque não é necessário renovar ou cancelar a apólice. Esse ponto pode representar uma vantagem competitiva para a empresa.
Por ser desenvolvido com foco em necessidades específicas, o Seguro Garantia pode abranger várias situações como: Licitação, Adiantamento de Pagamento, Depósito Recursal, Judicial Trabalhista e Executante Construtor, Fornecedor ou Prestador de Serviço.
Já a Fiança Bancária pode ter limitações de aplicação e garantia.
As seguradoras atuam com mensuração de riscos e, como trabalham com uma carteira de segurados, esses riscos acabam sendo pulverizados. Isso faz com que ela tenha uma melhor capacidade operacional e de dar um valor justo a seus clientes. Ou seja, pode oferecer para o contratante uma opção mais vantajosa.
Na hora de determinar o valor do contrato é preciso que especialistas avaliem os riscos. A opção mais adequada nesse quesito é usar os serviços de uma seguradora experiente, além de corretores de seguros de confiança.
Como o Seguro Garantia tem condições específicas e conta com profissionais especializados para atender os clientes, ele se mostra como a solução mais prática quando precisa ser acionado.
Quando isso acontece, o acionamento é feito rapidamente. A cobertura é liberada pela seguradora geralmente pouco tempo depois da documentação necessária ser encaminhada.
Já para acionar a fiança bancária é preciso estar preparado para enfrentar um processo muito burocrático, o que acaba causando demora no procedimento de liberação de valores. Além disso, é preciso ir até o banco fazer o acionamento.
Outro ponto negativo da Fiança Bancária é que é preciso aguardar a cobrança por parte do credor para que a fiança seja liberada, o que implica na interrupção do serviço. Isso não acontece com o Seguro Garantia.
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Em poucas palavras, o seguro garantia é uma forma de garantir o cumprimento de obrigações estabelecidas entre duas partes.
Por exemplo, quando uma empresa contrata outra para a realização de um serviço, pode solicitar a apresentação de uma garantia sobre o cumprimento do contrato. Dessa forma, o seguro garantia é uma ferramenta que aumenta a confiança e viabiliza a realização de negócios.
Empresas de todos os tamanhos utilizam o seguro garantia para assinar contratos e também garantir processos judiciais. Nas ações judiciais, inclusive trabalhistas, o seguro garantia pode substituir o valor do depósito em juízo, viabilizando que a empresa que ofereceu a garantia recorra de uma decisão judicial sem imobilizar dinheiro de seu caixa.
O uso do seguro garantia é legalmente reconhecido e é regulamentado pela Superintendência de Seguros Privados, a SUSEP, por intermédio da Circular nº 477/2013.
Diferente de um seguro tradicional, como de automóvel, o seguro garantia é um facilitador de negócios e se assemelha mais a uma fiança do que uma proteção.
Quando uma pessoa contrata um seguro de automóvel, ela paga o valor determinado pela seguradora para a proteção de seu veículo. Em um eventual sinistro (colisão, roubo, etc.), a seguradora é responsável pelos prejuízos comprovados ao veículo, em uma relação que envolve duas partes: seguradora e segurado.
O seguro garantia surgiu para ajudar instituições públicas e privadas que desejam segurança ao contratar outras empresas que irão construir, fabricar, fornecer ou prestar serviços. Além disso, o seguro garantia também é uma das opções de garantia aceita para qualificar empresas em processos licitatórios.
No caso do seguro garantia, uma empresa contrata a apólice de seguro quando dela é exigida uma garantia para firmar um contrato ou para que ela possa recorrer em uma ação na justiça, por exemplo. Por isso, o Seguro Garantia é diferente nos seguintes aspectos:
Dessa forma, no seguro garantia funciona em uma relação tríade:
Existem dezenas de aplicações para o seguro garantia, em empresas de todos os ramos e tamanhos. Vamos falar sobre os principais usos:
O seguro garantia pode ser utilizado para viabilizar várias outras atividades em sua empresa. Caso tenha uma demanda e precise de garantia, escreva para [email protected] e solicite uma cotação.
Antes de falar sobre quem deve fazer a contratação, é preciso entender alguns conceitos do seguro garantia.
Tradicionalmente, quem exige a garantia ao firmar um contrato é a empresa ou órgão público responsável pela licitação ou que contratou a obra, prestação de serviço ou fornecimento de material. Chamamos essa empresa ou órgão público de segurado, já que este receberá eventual indenização securitária.
Do outro lado, quem contrata e apresenta o seguro garantia é o que chamamos de tomador: empresa que foi contratada para realizar a obra, fornecimento de material ou prestação de serviço. O tomador também é a empresa que contrata o seguro garantia para garantir um recurso judicial ou para participar de uma licitação aberta pelo segurado.